Dinheiro, documentos e golpes: como proteger o paciente com Alzheimer

Existe um assunto que muitas famílias evitam conversar: dinheiro. E quando falamos de uma pessoa com doença de Alzheimer, essa conversa precisa acontecer com cuidado, respeito e, principalmente, antes que um problema aconteça.

A doença de Alzheimer não compromete apenas a memória. Ao longo da evolução, podem surgir dificuldades para organizar informações, compreender documentos, avaliar riscos, tomar decisões financeiras e reconhecer situações fraudulentas. Problemas para administrar dinheiro podem, inclusive, aparecer entre os primeiros sinais perceptíveis da doença.

Por isso, proteger o patrimônio do paciente não significa tirar sua autonomia. Significa criar uma rede de proteção para que ele continue tendo autonomia dentro daquilo que consegue fazer com segurança.

O DINHEIRO PODE SE TORNAR UM PROBLEMA SEM A FAMÍLIA PERCEBER

No começo, o paciente pode continuar pagando contas, fazendo compras e utilizando seu cartão normalmente. Mas algumas tarefas mais complexas começam a ficar difíceis.

Ele pode:

• Pagar a mesma conta duas vezes.
• Esquecer contas que sempre pagou.
• Não compreender corretamente um extrato bancário.
• Comprar produtos que não precisa.
• Fazer transferências sem lembrar depois por quê.
• Perder cartões ou senhas.
• Entregar dinheiro a desconhecidos.
• Assinar documentos sem compreender exatamente o que está assinando.
• Começar a receber cobranças ou correspondências que não fazem sentido.

Esses sinais não devem ser interpretados simplesmente como “descuido”.

Podem fazer parte da evolução da doença.

E OS GOLPES?

Aqui precisamos ter atenção redobrada.

Pessoas com demência podem ficar mais vulneráveis a golpes porque algumas alterações cognitivas dificultam perceber que uma situação é suspeita, avaliar consequências ou interromper uma conversa persuasiva.

O golpe pode chegar por:

• Telefone.
• WhatsApp.
• E-mail.
• Redes sociais.
• Mensagens de texto.
• Correspondências.
• Pessoas que aparecem na porta de casa.

E pode assumir diversas formas.

• Alguém se passando pelo banco.
• Alguém dizendo ser funcionário de uma instituição.
• Um falso prêmio.
• Uma falsa cobrança.
• Uma suposta emergência envolvendo um familiar.
• Uma proposta de investimento.
• Um produto “milagroso” para memória.
• Uma pessoa oferecendo um serviço de manutenção que nunca foi solicitado.
• Ou alguém simplesmente tentando conquistar a confiança do paciente para conseguir dinheiro.

O golpista não precisa necessariamente ameaçar. Muitas vezes ele tenta criar urgência, medo ou confiança.

UMA REGRA QUE EU GOSTARIA QUE TODA FAMÍLIA ENSINASSE

Quando alguém pedir dinheiro, senha, código, transferência ou assinatura, ensine o paciente a responder:

“Eu vou conversar com meu filho ou com alguém da minha confiança antes.”

Essa frase pode evitar muitos problemas.

Não importa se a pessoa do outro lado disser:

• “É urgente.”
• “Precisa ser agora.”
• “Se o senhor desligar, vai perder o benefício.”
• “Não conte para ninguém.”
• “É uma situação de emergência.”

Quanto maior a pressão, maior deve ser a pausa.

NÃO ENTREGUE SENHAS

Senhas bancárias, códigos recebidos por SMS, códigos de aplicativos, dados de cartão e outras credenciais precisam ser protegidos.

Uma instituição séria não deve exigir que o cliente revele sua senha pessoal.

E uma orientação simples pode ajudar: se alguém pedir um código recebido no celular, não informe.

Se houver dúvida, desligue e entre em contato com a instituição utilizando um canal oficial, e não o telefone ou link fornecido pela pessoa que entrou em contato.

DOCUMENTOS: ORGANIZE ANTES QUE SEJA NECESSÁRIO

Outra medida que considero fundamental é organizar os documentos importantes.

• Certidão de nascimento.
• Documentos de identificação.
• Informações bancárias.
• Apólices de seguro.
• Documentos de imóveis.
• Informações sobre aposentadoria e benefícios.
• Contratos.
• Documentos médicos importantes.
• Testamento, quando houver.
• Documentos relacionados ao planejamento financeiro e aos cuidados de saúde.

A recomendação é reunir os documentos importantes em um local seguro e organizado, com acesso definido para pessoas de confiança. O planejamento antecipado é especialmente importante porque, conforme a doença progride, pode ficar mais difícil para a pessoa compreender e participar de decisões financeiras e legais complexas.

MAS CUIDADO: ORGANIZAR NÃO É TOMAR POSSE

Esse ponto é muito importante.

Não devemos simplesmente retirar todos os documentos do paciente, esconder seus cartões e assumir sua vida financeira sem conversar com ele quando ele ainda tem capacidade para participar dessas decisões.

O objetivo é proteger, não controlar.

Nas fases iniciais, muitas pessoas ainda conseguem participar ativamente das decisões.

Podemos começar com:

• Organizar as contas.
• Criar pagamentos automáticos para despesas recorrentes.
• Acompanhar os extratos.
• Reduzir a quantidade de cartões.
• Estabelecer limites de gastos quando necessário.
• Ter uma pessoa de confiança acompanhando a movimentação financeira.

Essas medidas podem preservar independência enquanto diminuem os riscos.

PLANEJAMENTO JURÍDICO: NÃO DEIXE PARA DEPOIS

Existe uma conversa que muitas famílias deixam para fazer quando já existe uma grande dificuldade.

“Quem vai cuidar das finanças se ele não conseguir mais?”

Essa conversa deve acontecer enquanto o paciente ainda consegue compreender a situação e expressar sua vontade.

Dependendo da legislação e da situação individual, podem existir instrumentos jurídicos para organizar quem poderá auxiliar ou representar a pessoa em questões financeiras e patrimoniais. Isso deve ser discutido com um advogado ou profissional habilitado, porque as regras variam conforme o país e a situação jurídica da pessoa.

O princípio é simples: planejar enquanto o paciente ainda pode participar da decisão.

E QUANDO O PACIENTE JÁ NÃO CONSEGUE ADMINISTRAR O DINHEIRO?

Aqui a família precisa assumir uma postura mais protetiva.

Não é necessário colocar uma grande quantidade de dinheiro à disposição do paciente.

Em alguns casos, pode ser mais seguro manter apenas pequenas quantias para gastos cotidianos e supervisionar as operações financeiras mais importantes.

• Cartões podem ter limites reduzidos.
• Contas podem ter pagamentos programados.
• Extratos podem ser acompanhados regularmente.
• Movimentações incomuns devem ser investigadas.

O National Institute on Aging recomenda que familiares ou representantes de confiança acompanhem regularmente registros financeiros quando existem preocupações sobre a capacidade da pessoa de administrar dinheiro.

CUIDADO COM A PRÓPRIA FAMÍLIA

Esse é um assunto delicado, mas precisa ser dito.

Abuso financeiro também pode acontecer dentro da própria família.

Não devemos presumir que todo familiar é automaticamente uma pessoa adequada para administrar o patrimônio.

Quando alguém passa a movimentar o dinheiro do paciente, é importante que exista transparência, registros e prestação de contas, especialmente quando os valores são relevantes.

A demência torna o paciente mais vulnerável, e essa vulnerabilidade precisa ser protegida por uma rede de confiança.

UM ALERTA PARA QUEM CUIDA

Preste atenção se aparecerem:

• saques inexplicados;
• transferências desconhecidas;
• novos empréstimos;
• compras incomuns;
• mudanças inesperadas em documentos;
• assinaturas que o paciente não consegue explicar;
• desaparecimento de joias ou objetos de valor;
• pessoas novas demonstrando interesse excessivo pelo patrimônio;
• tentativas de venda ou transferência de imóveis sem que a família compreenda a situação.

Esses sinais não provam, sozinhos, que houve abuso. Mas merecem investigação imediata.

E SE O PACIENTE JÁ CAIU EM UM GOLPE?

Primeiro: não humilhe.

Não diga:

• “Eu avisei.”
• “Como você pôde acreditar nisso?”

A pessoa pode já estar assustada, envergonhada e confusa.

O mais importante é agir rapidamente.

Entre em contato com o banco ou instituição envolvida pelos canais oficiais, explique a situação e pergunte quais medidas podem ser tomadas para bloquear ou contestar a operação. Guarde mensagens, comprovantes, números de telefone, documentos e outras evidências. Dependendo da situação, procure também orientação jurídica e os canais oficiais de denúncia disponíveis na sua região.

E lembre: o paciente não é culpado por ter sido enganado.

UMA CASA SEGURA TAMBÉM É UMA VIDA FINANCEIRA SEGURA

Nós já falamos aqui sobre adaptar a casa.

Mas existe outro ambiente que também precisa ser adaptado: a vida financeira.

• Assim como retiramos um tapete para evitar uma queda, podemos reduzir limites de cartão para evitar um prejuízo.
• Assim como colocamos uma placa no banheiro para facilitar a orientação, podemos organizar documentos para facilitar a administração da vida financeira.
• Assim como colocamos iluminação no caminho até o banheiro, podemos criar mecanismos de proteção para iluminar situações que poderiam passar despercebidas.

Cuidar é antecipar o risco.

UMA MENSAGEM PARA A FAMÍLIA

Talvez uma das coisas mais difíceis para um filho seja perceber que o pai ou a mãe, que durante toda a vida administrou a própria casa, o próprio dinheiro e a própria família, agora precisa de ajuda.

Isso pode ser doloroso.

Mas pedir ajuda não significa perder dignidade.

Precisar de proteção não significa deixar de ser adulto.

O paciente continua sendo uma pessoa com história, escolhas, preferências e direitos.

O que muda é a necessidade de construir uma rede de proteção proporcional às dificuldades que a doença está trazendo.

• Na fase inicial, podemos acompanhar.
• Na fase moderada, talvez seja necessário supervisionar mais de perto.
• Na fase avançada, provavelmente será necessário assumir maior responsabilidade pela proteção financeira, sempre respeitando os direitos e as determinações legais aplicáveis.

EU GOSTARIA QUE VOCÊ GUARDASSE ESTA FRASE

Não espere o primeiro golpe para conversar sobre dinheiro.

Não espere perder documentos.

Não espere aparecer uma dívida.

Não espere uma transferência desconhecida.

Planeje enquanto ainda existe capacidade para participar das decisões.

Porque proteger o patrimônio de uma pessoa com Alzheimer não é pensar apenas no dinheiro.

É proteger a casa onde ela vive, os recursos necessários para seu tratamento, sua segurança e, principalmente, sua dignidade.

E existe uma frase que eu sempre gostaria que a família lembrasse:

“Nós não estamos tirando o controle da sua vida. Estamos ajudando a proteger aquilo que você construiu durante toda a sua vida.”

Dr. Marcelo Zalli — Médico Neurologista

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IMPORTANTE

Questões financeiras, patrimoniais e de capacidade jurídica devem ser avaliadas individualmente e, quando necessário, com orientação de profissional jurídico habilitado. A existência de uma demência não significa automaticamente incapacidade para todas as decisões. A capacidade deve ser considerada de acordo com a decisão específica e o momento em que ela precisa ser tomada. As orientações deste artigo têm caráter educativo e não substituem avaliação médica, financeira ou jurídica.

Fontes: National Institute on Aging (NIA/NIH) — orientações sobre administração financeira, planejamento após diagnóstico e prevenção de fraude em pessoas com demência. Alzheimer's Society — orientações sobre proteção financeira, golpes e vulnerabilidade de pessoas com demência.